サラリーマンこあらです。
今日は、私の「iDeCo（確定拠出年金）」について、ちょっと書いてみたいと思います。
目的
iDeCoは、私の老後資金確保を目的として、資金運用を行っています。
iDeCoのメリット
iDeCoによる資金運用のメリットは、以下の通り。
- 毎月の一定積立により、確実な資金確保が可能
- 積立金が所得税控除の対象となるため、節税になる
- 運用による利益に、税金がかからない
- 受け取りの際の税金に、一定の控除があるため、節税になる
資金の確実な積立はもちろん、様々な面で税金対策ができるのが、iDeCoのメリットです。
iDeCoのデメリット
iDeCoのデメリットは、以下の通り。
- 60歳になるまで、積み立てた資金が利用できない。
あまりデメリットとなることは無いですが、唯一あるとすれば、資金が60歳になるまで利用できないこと。そのため、積立する資金は、今後、利用する予定が無い（もしくは、完全に積立のために利用できる）資金であることが重要となります。
利用している会社
私の場合、iDeCoには「SBI証券」を利用しています。
この証券会社を選択した理由は、iDeCoを開始した当初、SBI証券の運用商品数が豊富で、運用ファンドの選択肢が多かったため。ですが、現在は、運用商品数に上限が設けられており、証券会社による運用商品数の差は小さくなっています。
そのため、これからiDeCoを開始しようと考えている場合は、証券会社を選択するうえで、違った視点での選択が必要となります。
運用方法
私のiDeCoでの資金運用には、「投資信託」を採用しています。
「ど素人がはじめる投資信託の本
運用計画
iDeCoの運用計画は、以下の通り。
- 運用期間：約25年
- 運用方法：投資信託
- 拠出額：毎月24,000円
- 拠出総額：7,200,000円（24,000円×12月×25年）
- 運用見込：16,800,000円（年利6％と想定）
当然、投資である以上は元本割れのリスクがあります。しかし、現実的な過去のデータからの算出として、年利６％程度は確保できる可能性が高いと考えています。（※あくまで個人的な意見ですが。）
